Lemmikkivakuutus – näin vertailet koiran ja kissan vakuutukset

Lemmikkivakuutuksen hinta kertoo vain puolet. Yhtä tärkeää on, paljonko vakuutus maksaa takaisin, kun lemmikki sairastuu – ja siinä yhtiöiden erot ovat suuria. Tältä sivulta opit vertaamaan vakuutuksia oikeilla mittareilla.

Ehdot tarkistettu 2.11.2026 yhtiöiden tuoteselosteista.

Valitse lemmikkisi

Koira- ja kissasivuilla on lajikohtainen vertailu, ikärajat ja korvausesimerkit.

Koiravakuutus

7 yhtiön vertailu, paras koiran vakuutus ja korvausesimerkit.

Vertaa koiravakuutukset

Kissavakuutus

Kissan vakuutukset, maatiaiskissat ja sisäkissan turva.

Vertaa kissavakuutukset

Koiravakuutus vertailu

Agria, If, LähiTapiola, OP Pohjola, Fennia, Turva ja Pohjantähti koirille.

Vertaa yhtiöt

Kissavakuutus vertailu

Seitsemän yhtiön kissavakuutukset ja maatiaiskissan ehdot.

Vertaa yhtiöt

Mitä lemmikkivakuutus korvaa?

Lemmikkivakuutus koostuu yleensä kolmesta osasta, jotka voi ottaa yhdessä tai erikseen:

Eläinlääkärikuluvakuutus

Korvaa sairauden tai tapaturman tutkimus- ja hoitokuluja, kuten käynnit, laboratoriokokeet, kuvantamisen, leikkaukset ja lääkkeet. Tärkein osa – tästä syntyvät suurimmat laskut.

Henkivakuutus

Maksaa sovitun summan, jos eläin kuolee tai se joudutaan lopettamaan sairauden tai tapaturman vuoksi. Koiralla usein myös katoaminen ja varkaus. Päättyy yhtiöstä riippuen 8–15 vuoden iässä.

Vastuuvakuutus

Korvaa koiran toiselle aiheuttamat henkilö- ja esinevahingot, myös ilman omistajan huolimattomuutta. Kotivakuutuksen vastuuvakuutus korvaa vain, jos omistaja on vahingosta lain mukaan vastuussa.

Mitä lemmikkivakuutus ei yleensä korvaa

  • Ennen vakuutusta alkaneet sairaudet – ja sairaudet, jotka alkavat karenssin aikana (0–20 vrk yhtiöstä riippuen)
  • Ennaltaehkäisy – rokotukset, madotukset ja terveystarkastukset
  • Hammassairaudet – hammaskiven poisto ja purentavirheet; tapaturmassa katkennut hammas korvataan
  • Sterilointi ja kastrointi ilman sairausperustetta
  • Synnynnäiset ja perinnölliset viat sekä kasvuhäiriöt – paitsi laajemmissa tuotteissa, kuten Agrian Plus tai LähiTapiolan ja Turvan Hoitoturva Plus
  • Käyttäytymishäiriöt, erikoisruoat ja lisäravinteet

Näin vertailet lemmikkivakuutuksia – 7 kohdan tarkistuslista

Kun pyydät tarjouksia, tarkista jokaisesta nämä kohdat. Ne vaikuttavat korvaukseen enemmän kuin muutaman kympin hintaero.

  1. Korvausraja vuodessa – ja pieneneekö se iän myötäEnimmäiskorvaus on 500–4 500 € vuodessa. Ifillä raja pienenee 15 % vuodessa 7 vuoden iästä, Fennialla 10 % vuodessa 7 vuoden iästä ja Pohjolalla 20 % vuodessa 10 vuoden iästä. Agrialla, LähiTapiolalla, Turvalla ja Pohjantähdellä raja ei pienene.
  2. Omavastuun malliOmavastuu voi olla kiinteä summa käynnillä (Fennia 70 €), kiinteä summa + prosentti (Agria 50 € + 25 %, LähiTapiola ja Turva 60 € + 25 %), pelkkä prosentti (If 35 %) tai kerran vuodessa (Pohjola 70 € + 30–40 %). Malli ratkaisee, korvaako vakuutus paremmin pieniä vai isoja laskuja.
  3. IkärajatUuden vakuutuksen voi ottaa 6–10-vuotiaalle tai Agrialla ilman yläikärajaa. Eläinlääkärikuluvakuutus jatkuu kaikilla koko eläimen eliniän, mutta henkivakuutus päättyy 8–15 vuoden iässä.
  4. KarenssiSairauksia ei korvata, jos ne alkavat ensimmäisten päivien aikana: Agria 20 vrk, If, Fennia ja Pohjantähti 14 vrk. LähiTapiolalla, Turvalla ja Pohjolalla erillistä karenssia ei ole.
  5. Kasvuhäiriöt ja nivelsairaudetEsimerkiksi ristisidevammat, välilevyn pullistuma ja lonkka- tai kyynärnivelen kasvuhäiriöt ovat yleisiä ja kalliita. Agrian Plus kattaa ne. LähiTapiolan ja Turvan Hoitoturva Plus kattaa tuki- ja liikuntaelinsairaudet, ja kasvuhäiriöt vain, jos eläin on vakuutettu ennen 4 kuukauden ikää.
  6. Kuntoutus ja fysioterapiaKorvataan vain lisäturvana: Agria Plus (enintään 400 €), Hoitoturva Plus (enintään 600 €), Ifin kuntoutusturva koiralle (300 €) ja Fennian fysioterapia (enintään 15 hoitokertaa).
  7. Arjen käytännötSuorakorvauksessa maksat klinikalla vain omavastuun (esim. Agria yli 150 klinikalla ja LähiTapiola). Lähes kaikilla on etäeläinlääkäri, joka säästää turhan klinikkakäynnin.

Paljonko vakuutus oikeasti maksaa takaisin?

Laskimme yhtiöiden ehdoista, paljonko kukin korvaa samoista eläinlääkärilaskuista. Yksikään yhtiö ei ole paras joka tilanteessa.

Paljonko vakuutus korvaa, €. Laskettu 2.11.2026.
Yhtiö1 käynti, 250 €4 käyntiä, yht. 600 €Leikkaus, 2 800 €Iso vuosi, 4 400 €
Agria150 €300 €2 062 €3 188 €
If162 €390 €1 820 €2 860 €
LähiTapiola142 €270 €2 055 €3 165 €
Pohjola (OP)126 €371 €1 911 €3 000 €
Fennia180 €320 €2 730 €3 000 €
Turva142 €270 €2 055 €3 165 €
Pohjantähti120 €320 €2 000 €2 000 €

Laskettu yhtiöiden omavastuu- ja korvausrajaehdoista. Oletukset: alle 7-vuotias eläin, sairaus alkanut karenssin jälkeen, kaikki kulut korvattavia, suurin korvausraja ja pienin omavastuuvaihtoehto (Pohjola 70 € + 30 %, Pohjantähti 80 € + 50 €/käynti). 4 käyntiä = 150 + 250 + 120 + 80 €. Iso vuosi = leikkaus 4 000 € + kaksi 200 €:n jälkitarkastusta. Vihreä = eniten takaisin.

Pienet käynnit

Prosenttiomavastuu ilman kiinteää osaa (If) tai kerran vuodessa vähennettävä omavastuu (Pohjola) korvaa toistuvista pienistä käynneistä eniten.

Iso yksittäinen lasku

Pelkkä kiinteä omavastuu (Fennia 70 €) korvaa yhdestä leikkauksesta eniten, kunhan lasku mahtuu 3 000 €:n korvausrajaan.

Erittäin kallis vuosi

Kun kulut ylittävät 3 000 €, ratkaisee korvausraja: Agria 4 500 €, If, LähiTapiola ja Turva 4 000 €.

Ota vakuutus pentuna – ja pidä se voimassa

Vakuutusta haettaessa täytetään terveysselvitys. Kaikki aiemmin todetut oireet ja sairaudet jäävät pysyvästi korvausten ulkopuolelle, vaikka eläin olisi nyt terve. Mitä nuorempana eläin vakuutetaan, sitä vähemmän rajauksia vakuutukseen tulee.

  • LähiTapiola ja Turva korvaavat kasvuhäiriöitä Hoitoturva Plus -turvasta vain, jos eläin on vakuutettu alle 4 kuukauden iässä ja vakuutus on ollut voimassa keskeytyksettä.
  • Agria antaa 10 %:n pentualennuksen ensimmäiselle vakuutuskaudelle, kun eläinlääkärikuluvakuutus otetaan alle 4 kuukauden ikäiselle.
  • Kun vaihdat yhtiötä, uusi yhtiö ei korvaa jo alkaneita sairauksia. Pitkäaikaissairaan lemmikin vakuutusta ei kannata vaihtaa hinnan perusteella.

Kerro terveysselvityksessä kaikki

Puutteellinen terveysselvitys voi johtaa siihen, että korvaus evätään myöhemmin. Ilmoita myös ohimenevät oireet ja eläinlääkärikäynnit.

Mistä lemmikkivakuutuksen hinta muodostuu?

  • Laji ja rotu – sairausalttiit rodut maksavat enemmän
  • Ikä – maksu nousee yleensä eläimen vanhetessa
  • Korvausraja ja omavastuu – suurempi raja ja pienempi omavastuu nostavat hintaa
  • Asuinpaikka – eläinlääkärikulut vaihtelevat alueittain
  • Muut vakuutukset samassa yhtiössä – esimerkiksi LähiTapiolan ja Turvan kotivakuutus alentaa eläinlääkärikuluvakuutuksen hintaa
  • Alennukset – Agria: pentualennus 10 % sekä Kennelliiton tai Kissaliiton jäsenille 10 %

Koska yhtiöt hinnoittelevat rotukohtaisesti, yleinen hintalista johtaisi harhaan. Laske hinta 2–3 yhtiön laskurilla samalla korvausrajalla ja vertaa samalla yllä olevaa korvaustaulukkoa: halvin vakuutus ei ole edullisin, jos se korvaa juuri sinun tilanteessasi vähiten.

Jos korvaus evätään

  1. Pyydä perusteltu päätös kirjallisestiTarkista, mihin ehtokohtaan päätös perustuu.
  2. Pyydä oikaisua yhtiöltäToimita lisäselvitystä, esimerkiksi eläinlääkärin lausunto siitä, milloin sairaus on alkanut.
  3. Kysy neuvoa FINEltäVakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE neuvoo maksutta ja käsittelee valituksia vakuutuslautakunnassa.

Usein kysyttyä

Kannattaako lemmikkivakuutus ottaa?

Vakuutus kannattaa, jos yllättävä usean sadan tai tuhannen euron eläinlääkärilasku olisi taloudellisesti raskas. Vakuutus kannattaa ottaa mahdollisimman nuorena, koska ennen vakuutusta alkaneita sairauksia ei korvata ja useimmat yhtiöt myöntävät uuden vakuutuksen vain 6–10-vuotiaaksi asti.

Mikä on paras lemmikkivakuutus?

Yhtä parasta ei ole. Ehtojen perusteella laskettuna kiinteä omavastuu ilman prosenttiosuutta (Fennia) korvaa eniten yksittäisestä isosta laskusta, prosenttiomavastuu (If) usein pienistä käynneistä ja suurin korvausraja (Agria 4 500 €) erittäin kalliista vuodesta. Pennulle tärkeintä on, kattaako vakuutus kasvuhäiriöt ja nivelsairaudet.

Paljonko lemmikkivakuutus maksaa?

Hinta riippuu lajista, rodusta, iästä, asuinpaikasta, korvausrajasta ja omavastuusta. Yhtiöt hinnoittelevat rotukohtaisesti, joten luotettava hinta saadaan vain yhtiön laskurista. Pyydä 2–3 yhtiöltä hinta samalla korvausrajalla ja vertaa samalla, paljonko kukin korvaa.

Korvaako lemmikkivakuutus hammashoidon?

Yleensä ei. Hammassairauksia, hammaskiven poistoa ja purentavirheitä ei korvata. Tapaturmassa katkennut hammas korvataan. Agrian Plus-tasossa korvataan lisäksi irtoamattomien maitohampaiden poisto.

Voiko lemmikkivakuutuksen vaihtaa toiseen yhtiöön?

Voi, mutta uusi yhtiö ei korvaa sairauksia, jotka ovat alkaneet ennen sen vakuutusta. Vanhemman tai jo sairastaneen lemmikin vakuutusta ei siksi kannata vaihtaa pelkän hinnan vuoksi. Pidä vanha vakuutus voimassa, kunnes uusi on myönnetty.

Voiko vanhan koiran tai kissan vakuuttaa?

Eläinlääkärikuluvakuutuksen voi ottaa Agrialta ilman yläikärajaa ja Pohjantähdeltä 10-vuotiaaksi asti. Muilla yhtiöillä raja on 6–9 vuotta. Ennen vakuutusta todetut sairaudet jäävät korvausten ulkopuolelle.

Lähteet