Henkivakuutusten vertailu 2026 – yhdeksän vakuutuksen hinnat ja ehdot

Henkivakuutus maksaa kuolemantapauksessa edunsaajille sovitun kertakorvauksen. Hinta riippuu iästä, korvaussummasta ja terveydentilasta – ja paljon myös alennuksista: liiton jäsenhinta voi yli puolittaa maksun. Kokosimme Ifin, Kalevan, LähiTapiolan, Turvan, OP:n, Fennian, Nordean, Mandatumin ja Aktian henkivakuutusten ikärajat, korvaussummat, pariturvat ja julkiset hintaesimerkit samoihin taulukoihin.

Katso vertailu ↓Hintaesimerkit

Tiedot tarkistettu 12.11.2026 yhtiöiden verkkosivuilta, tuoteselosteista ja hinnastoista.

Kolme lukua, jotka kannattaa tietää ennen ostoa

20 000 €Näin paljon turvaa lasketaan jokaista huollettavaa lasta kohden lainojen ja vuoden tulojen päälle.Ifin, LähiTapiolan ja OP:n mitoitusohje

70–90 vHenkivakuutus päättyy yhtiöstä riippuen 70-, 80- tai 90-vuotiaana. Ero ratkaisee, jos haluat turvan myös eläkeiälle.Yhtiöiden tuotesivut ja tuoteselosteet

0 €Henkivakuutuskorvauksessa ei ole enää verovapaata osaa. Lähiomainen maksaa koko korvauksesta perintöveroa.Verohallinto, kuolemantapaukset 1.1.2018 alkaen

Henkivakuutusten vertailu yhtiöittäin

Kuka vakuutuksen saa, mihin ikään se on voimassa, kuinka suuren turvan voi valita ja saako sen kahdelle.

Henkivakuutusten ikärajat, korvaussummat ja pariturva. Tiedot yhtiöiden verkkosivuilta ja tuoteselosteista 12.11.2026.
Vakuutus	Voi ottaa	Päättyy viimeistään	Korvaussumma	Vakuutus kahdelle	Huomaa
If	15–84-vuotiaana, pariturva 18–84-vuotiaana	90-vuotiaana	Verkosta 50 000–300 000 €, asiakaspalvelusta enintään 1,5 milj. €	Pariturva	Hinnan näkee laskurista henkilötunnuksella. Terveysselvitys täytetään oston jälkeen.
Kaleva (If Primus)	Yksilöturva 15–69-vuotiaana, pariturva 18–69-vuotiaana	70-vuotiaana	Enintään 300 000 €, enimmäismäärä liittokohtainen	Pariturva: vain vakuutuksenottajan on oltava liiton jäsen	Vain yhteistyöliittojen jäsenille. Liitosta eroava voi jatkaa normaalihintaisena ilman uutta terveysselvitystä.
LähiTapiola	15–80-vuotiaana, verkosta 18 vuotta täyttänyt	90-vuotiaana²	–	Pariturva	Uudesta vakuutuksesta 25 % asiakasetu, joka vahvistetaan vuosittain. S-ryhmän Bonusta enimmillään 5 %.
Turva	18–80-vuotiaana	90-vuotiaana	50 000–200 000 €	Ei. Kumpikin ottaa oman vakuutuksen.	Ammattiliiton jäsenen liittoetu esimerkeissä 52–58 %. Vakuutuksen myöntää LähiTapiolan henkivakuutusyhtiö.
OP (Pohjola Vakuutus)	64-vuotiaaksi asti¹	80-vuotiaana¹	Vähintään 10 000 €²	–	Omistaja-asiakkaalle ja Pohjolan etuasiakkaalle 25 % alennus, joka vahvistetaan vuosittain.
Fennia	15–74-vuotiaana	90-vuotiaana	Vähintään 20 000 €, verkkolaskurissa enintään 200 000 €	Pariturva, myös esimerkiksi yrittäjäkumppaneille	Korvaussumma ja maksu tarkistetaan vuosittain elinkustannusindeksillä, ellei toisin sovita.
Nordea MyLife	18–63-vuotiaana	80-vuotiaana	Verkosta 10 000–500 000 €	Ei. Kumpikin ottaa oman vakuutuksen.	Korvaussummaan automaattinen 25 % korotus, joka vahvistetaan vuosittain. Nordean asiakkaalle 10–20 % hintaetu.
Mandatum Optimi	18–89-vuotiaana	90-vuotiaana	Vähintään 1 000 €, tasainen tai aleneva	Pariturva	Hinnasto on julkinen.
Aktia Henkilöturva	15–70-vuotiaana, aleneva turva 60-vuotiaaksi asti	80-vuotiaana	Tasainen tai aleneva. Tasainenkin summa alkaa pienentyä 65-vuotiaana.	Ei pariturvaa. Parietu: 20 % alennus kummallekin.	Korvausta ei makseta, jos kuolema johtuu alkoholin, huumeiden tai lääkkeiden väärinkäytöstä.

– = emme saaneet tietoa vahvistettua yhtiön verkkosivulta; tarkista se tarjouksesta. ¹ Tieto on OP Median artikkelista (päivitetty 1.4.2026), koska OP:n tuotesivu ei kerro ikärajoja. ² Tieto on Vakuutusjuristi.fi:n vertailusta (9/2026), ei yhtiön omalta sivulta. Ikärajat tarkoittavat useimmilla sitä vakuutuskautta tai kalenterivuotta, jonka aikana ikä täyttyy. Lähteet ovat sivun lopussa.

Paljonko henkivakuutus maksaa?

Yhtiöiden itse julkaisemat hintaesimerkit. Ne eivät ole keskenään vertailukelpoisia, koska ikä, summa ja alennukset vaihtelevat – siksi kerromme jokaisesta, mitä hinta sisältää.

Henkivakuutuksen julkiset hintaesimerkit yhtiöiden verkkosivuilta ja hinnastoista 12.11.2026. Hinnat ovat yhden hengen vakuutuksesta.
Vakuutus	Esimerkki	Hinta	Mitä hinta sisältää
Kaleva (If Primus)	35-vuotias, 100 000 €	7,60 €/kk	ASIA ry:n jäsenhinta. Kalevan ilmoittama hinta ilman alennusta on 16,70 €/kk.
Kaleva (If Primus)	40-vuotias, 100 000 €	9,30 €/kk	ASIA ry:n ja Insinööriliiton jäsenhinta. Ilman alennusta 20,50 €/kk.
Turva	30-vuotias, 100 000 €	6,80 €/kk	JHL:n jäsenen hinta, liittoetu 52 %.
Turva	35-vuotias, 80 000 €	5,30 €/kk	Insinööriliiton jäsenen hinta, liittoetu 57 %.
OP (Pohjola Vakuutus)	35-vuotias, 100 000 €	n. 138 €/v (n. 12 €/kk)	Sisältää 25 % alennuksen osuuspankin omistaja-asiakkaalle tai Pohjola Vakuutuksen etuasiakkaalle.
LähiTapiola	30-vuotias, 50 000 €	5,29 €/kk	Sisältää 25 % asiakasedun.
LähiTapiola	40-vuotias, 100 000 €	13,72 €/kk	Sisältää 25 % asiakasedun.
Nordea MyLife	35-vuotias, 70 000 €	10,77 €/kk	Normaalihinta. Nordean asiakkaalle 9,67 €/kk.
Nordea MyLife	45-vuotias, 100 000 €	24,70 €/kk	Normaalihinta. Laina-asiakkaalle 19,75 €/kk.
Mandatum Optimi	35-vuotias, 100 000 €	270,80 €/v (n. 22,60 €/kk)	Hinnasto 1.4.2025 alkaen, ei alennuksia. Henkivakuutusasiakkaan lisäedulla 192,50 €/v.
Mandatum Optimi	40-vuotias, 100 000 €	332,50 €/v (n. 27,70 €/kk)	Hinnasto 1.4.2025 alkaen, ei alennuksia. Lisäedulla 236,50 €/v.

If, Fennia ja Aktia eivät julkaise hintaesimerkkejä: Ifin hinnan saa laskurista henkilötunnuksella ja Fennian verkkolaskurista. Mandatumin hinnat on laskettu hinnastosta, jossa hinta ilmoitetaan 10 000 euron turvalle. Hinnat nousevat iän myötä vuosittain.

Mitä esimerkeistä voi päätellä?

Sama 100 000 euron turva 35-vuotiaalle maksaa julkisissa esimerkeissä noin 91 euroa vuodessa liiton jäsenhinnalla (Kaleva), noin 138 euroa OP:n omistaja-asiakkaalle ja 271 euroa Mandatumin hinnastosta ilman alennuksia. Ero syntyy lähes kokonaan alennuksista, joten ensimmäinen kysymys on, mihin alennuksiin sinulla on oikeus.

Iän vaikutus on suuri. Vakuutusjuristi.fi haki syyskuussa 2026 tarjoukset 100 000 euron turvasta 55-vuotiaalle, ja hinta oli yhtiöstä riippuen 429–790 euroa vuodessa.

Näillä hinta laskee

Ammattiliiton jäsenyys. Kaleva myy henkivakuutusta yhteistyöliittojen jäsenille jäsenhintaan, ja Turvan liittoetu on esimerkeissä 52–58 %. Tarkista liittosi edut ennen kuin pyydät muita tarjouksia.
Pankin tai vakuutusyhtiön asiakkuus. OP antaa omistaja-asiakkaalle 25 % alennuksen ja LähiTapiola uudesta henkivakuutuksesta 25 % asiakasedun. Molemmat vahvistetaan vuodeksi kerrallaan. Nordean laina-asiakas saa 15 % hintaedun ja lisäksi 5 %, kun maksu hoidetaan lainanlyhennyksen yhteydessä.
Pariturva. Ifin, Kalevan, LähiTapiolan, Fennian ja Mandatumin pariturva on halvempi kuin kaksi erillistä vakuutusta. Aktia antaa pariedun: 20 % alennus kummankin vakuutuksesta.
Kampanjat. Nordea antaa 30.11.2026 asti uudesta vakuutuksesta 50 % alennuksen kuudeksi kuukaudeksi. Katso kampanjan jälkeinen hinta, sillä se on se, jota maksat vuosia.
Oikea summa. Summaa voi pienentää, kun laina lyhenee ja lapset kasvavat. Fennialla pienentäminen onnistuu milloin tahansa, mutta korottaminen vaatii uuden terveysselvityksen.

Mitä erot tarkoittavat sinun tilanteessasi?

Yksikään henkivakuutus ei ole paras kaikille. Katso se kohta, joka vastaa omaa tilannettasi.

Liiton jäsen

Aloita liiton jäsenedusta. Kalevan jäsenhinta 35-vuotiaalle on 100 000 euron turvasta 7,60 €/kk, ja Turvan liittoetu on yli puolet hinnasta. Huomaa, että Kalevan vakuutus päättyy jo 70-vuotiaana.

Pariskunta

Pariturva on yksi vakuutus kahdelle. Ifillä kuolleen osapuolen edunsaajat saavat koko summan, ja eron sattuessa pariturvan voi muuttaa kahdeksi erilliseksi vakuutukseksi. Turvalla ja Nordealla kumpikin ottaa oman vakuutuksen.

Asuntolaina

Mitoita turva vähintään omaan osuuteesi lainasta. Nordean laina-asiakas saa hintaedun, ja lainaan liitetyn vakuutuksen korvaus käytetään ensisijaisesti lainan takaisinmaksuun.

Yli 65-vuotias

Nordean vakuutuksen saa 63-vuotiaaksi ja OP:n 64-vuotiaaksi asti. Fennia myöntää vakuutuksen 74-vuotiaalle, LähiTapiola ja Turva 80-vuotiaalle, If 84-vuotiaalle ja Mandatum 89-vuotiaalle asti.

Suuri turva

Turvan summa on 50 000–200 000 euroa ja Kalevan enintään 300 000 euroa. Nordean verkkokaupasta saa 500 000 euron ja Ifin asiakaspalvelusta jopa 1,5 miljoonan euron turvan.

Yrittäjä

Fennian pariturvan voi ottaa myös yrittäjäkumppanin kanssa. OP:n mukaan henkivakuutus sopii yrittäjälle lainojen maksuun ja yrityksen jatkon turvaamiseen.

Kuinka suuri henkivakuutus kannattaa ottaa?

If, LähiTapiola ja OP antavat lähes saman nyrkkisäännön: laske yhteen lainasi ja vuoden tulosi ja lisää 20 000 euroa jokaista huollettavaa lasta kohden. If ja OP laskevat vuoden bruttotuloilla, LähiTapiola nettotuloilla.

Esimerkki

Osuutesi asuntolainasta on 90 000 euroa, ansaitset 42 000 euroa vuodessa ja sinulla on kaksi lasta. Turvan tarve on 90 000 + 42 000 + 2 × 20 000 = 172 000 euroa.

Kaava on lähtökohta, ei tarkka vastaus. Vähennä summasta säästöt ja muu turva, jonka perheesi saisi, ja lisää siihen menot, joista puolisosi ei selviäisi yksin. Etlan tutkimuksen mukaan huoltajan kuolemasta aiheutuva vakuutusturvan vaje oli Suomessa 65 000–70 000 euroa henkilöä kohti (2022).

Tarkista summa aina, kun elämäntilanne muuttuu: uusi laina, lapsen syntymä, avioero tai lainan loppuun maksaminen. Jos vakuutat samalla kotisi, katso myös kotivakuutusten vertailu.

Edunsaaja ja verotus

Korvaus maksetaan sille, jonka olet merkinnyt vakuutukseen edunsaajaksi. Edunsaajamääräystä ei voi muuttaa testamentilla, eikä sitä voi muuttaa enää kuoleman jälkeen.

Kuka saa korvauksen?

Jos edunsaajaksi on merkitty OP:n vakuutuksessa ”omaiset”, puoliso saa puolet ja lapset jakavat toisen puolen. Ilman edunsaajamääräystä korvaus maksetaan kuolinpesälle. LähiTapiola muistuttaa, että avopuoliso pitää nimetä edunsaajaksi erikseen.

Miten korvausta verotetaan?

Kuolinpesälle tai lähisukulaiselle maksettu korvaus on tuloverosta vapaa, mutta siitä maksetaan perintöveroa. Lähisukulaisia ovat puoliso, lapset ja muut perilliset suoraan ylenevässä tai alenevassa polvessa, ottolapsi, kasvattilapsi ja puolison lapsi. Muulle saajalle korvaus on pääomatuloa.

Verovapaata osaa ei enää ole

Vuoden 2017 loppuun asti jokainen edunsaaja sai 35 000 euroa verotta. Vapaaosat on kumottu, ja 1.1.2018 jälkeen sattuneissa kuolemantapauksissa koko korvaus on perintöveron alaista. Verotuksessa avopuolisoa ei aina pidetä puolisona, joten tarkista oma tilanteesi Verohallinnosta.

Mitä henkivakuutus korvaa – ja mitä ei?

Henkivakuutus maksaa sovitun summan kertakorvauksena, kun vakuutettu kuolee sairauden tai tapaturman seurauksena. Täysi-ikäinen edunsaaja saa käyttää rahat vapaasti, esimerkiksi lainaan, perintöveroon tai arjen menoihin. Moni yhtiö myy samassa paketissa myös vakavan sairauden ja pysyvän työkyvyttömyyden turvia, mutta ne ovat erillisiä vakuutuksia omine ikärajoineen.

Yleisimmät rajoitukset

Itsemurha ensimmäisen vuoden aikana. Kaleva, OP, Fennia, Nordea ja Aktia eivät maksa korvausta, jos vakuutus on ollut voimassa alle vuoden.
Sota ja ydinvahinko. Sotaan tai aseelliseen selkkaukseen osallistuminen ja ydinaseen aiheuttama kuolema on rajattu pois, mutta yksityiskohdat vaihtelevat. Kaleva voi maksaa korvauksen rauhanturvatehtävissä, jos vakuutus on ollut voimassa vähintään vuoden.
Päihteet. Aktia ei maksa korvausta, jos kuolema johtuu alkoholin, huumeiden tai lääkkeiden väärinkäytöstä. Ifillä päihderajoitus ei koske kuolemantapausturvaa.
Rikollinen toiminta. Nordea ei korvaa kuolemaa, joka johtuu osallistumisesta terroristiseen tekoon, mellakkaan tai rikolliseen toimintaan.
Väärät terveystiedot. Virheellinen tai puutteellinen terveysselvitys voi johtaa korvauksen epäämiseen. Vastaa kysymyksiin tarkasti.

Terveysselvitys

Yhtiöt kysyvät terveydentilasta ennen vakuutuksen myöntämistä. Kalevalla selvitys on muutama kyllä–ei-kysymys ilman lääkärikäyntiä, ja yhtiön mukaan astma, diabetes ja ylipaino eivät ole esteitä. Fennia voi vaatia lääkärintutkimuksen ja maksaa silloin sen kulut. Terveydentila voi nostaa maksua, ja joskus vakuutusta ei myönnetä lainkaan. OP kehottaa hakemaan vakuutusta, vaikka sinulla olisi pitkäaikaissairaus tai säännöllinen lääkitys.

Ota vakuutus terveenä

Korvaussumman korottaminen vaatii useimmilla uuden terveysselvityksen, mutta pienentäminen ei. Siksi turva kannattaa mitoittaa riittäväksi silloin, kun vakuutuksen vielä saa normaalihintaan.

Näin vertailet henkivakuutukset

Laske tarvitsemasi summaLainat, vuoden tulot ja 20 000 euroa lasta kohden. Vähennä säästöt ja muu turva.
Tarkista nykyinen turvasiKatso, onko sinulla jo henkivakuutus liiton, työnantajan tai lainan kautta, ettet maksa päällekkäisestä turvasta.
Selvitä alennuksesiLiiton jäsenhinta, pankin omistaja-asiakkuus ja pariturva vaikuttavat hintaan enemmän kuin yhtiön valinta.
Pyydä hinta vähintään kolmelta yhtiöltäKäytä samaa summaa ja katso hinta alennusten jälkeen ja kampanjan päätyttyä. Kysy myös, miten hinta nousee iän myötä.
Katso päättymisikä ja edunsaajaVarmista, että vakuutus on voimassa niin kauan kuin tarvitset, ja kirjaa edunsaajat nimeltä.

Usein kysyttyä henkivakuutuksesta

Mikä on paras henkivakuutus?

Yhtä parasta ei ole, koska hinta riippuu omista alennuksistasi. Ammattiliiton jäsenelle edullisin on usein liiton kautta saatava Kalevan tai Turvan henkivakuutus, pankin asiakkaalle oman pankin vakuutus. Jos haluat turvan eläkeiälle, valitse vakuutus, joka on voimassa 90-vuotiaaksi: If, LähiTapiola, Turva, Fennia tai Mandatum.

Paljonko henkivakuutus maksaa?

Yhtiöiden julkisissa esimerkeissä 100 000 euron henkivakuutus maksaa 35-vuotiaalle noin 91 euroa vuodessa liiton jäsenhinnalla (Kaleva), noin 138 euroa vuodessa OP:n omistaja-asiakkaalle ja 271 euroa vuodessa Mandatumin hinnastosta ilman alennuksia. Hinta nousee iän myötä: 55-vuotiaalle sama turva maksoi syyskuussa 2026 haetuissa tarjouksissa 429–790 euroa vuodessa.

Kuinka suuri henkivakuutus kannattaa ottaa?

Ifin, LähiTapiolan ja OP:n nyrkkisääntö on laskea yhteen lainat ja vuoden tulot ja lisätä 20 000 euroa jokaista huollettavaa lasta kohden. Jos osuutesi lainasta on 90 000 euroa, vuositulosi 42 000 euroa ja sinulla on kaksi lasta, turvan tarve on 172 000 euroa. Vähennä summasta säästöt ja muu turva.

Mikä on pariturva ja kannattaako se?

Pariturva on yksi henkivakuutus kahdelle, ja korvaus maksetaan, kun ensimmäinen vakuutetuista kuolee. Se on halvempi kuin kaksi erillistä vakuutusta. Pariturvan saa Ifiltä, Kalevalta, LähiTapiolalta, Fennialta ja Mandatumilta. Turvalla ja Nordealla kumpikin ottaa oman vakuutuksen, ja Aktia antaa pariskunnalle 20 prosentin alennuksen kummankin vakuutuksesta.

Maksetaanko henkivakuutuskorvauksesta veroa?

Maksetaan. Kuolinpesälle tai lähisukulaiselle, kuten puolisolle tai lapselle, maksettu korvaus on tuloverosta vapaa, mutta siitä maksetaan perintöveroa. Aiempi 35 000 euron verovapaa osa on kumottu, eikä sitä vähennetä, jos kuolema on sattunut 1.1.2018 tai sen jälkeen. Muulle kuin lähisukulaiselle korvaus on pääomatuloa.

Minkä ikäisenä henkivakuutuksen voi ottaa?

Alaikäraja on yhtiöstä riippuen 15 tai 18 vuotta. Yläikäraja vaihtelee paljon: Nordean vakuutuksen saa 63-vuotiaaksi, OP:n 64-vuotiaaksi, Kalevan 69-vuotiaaksi, Aktian 70-vuotiaaksi, Fennian 74-vuotiaaksi, LähiTapiolan ja Turvan 80-vuotiaaksi, Ifin 84-vuotiaaksi ja Mandatumin 89-vuotiaaksi asti.

Tarvitaanko henkivakuutukseen terveysselvitys?

Tarvitaan. Yhtiö päättää terveystietojen perusteella, myönnetäänkö vakuutus normaalihintaan, korotetulla maksulla vai ei lainkaan. Kalevalla selvitys on muutama kyllä–ei-kysymys ilman lääkärikäyntiä. Fennia voi vaatia lääkärintutkimuksen ja maksaa silloin sen kulut. Väärät tiedot voivat johtaa korvauksen epäämiseen.

Kuka saa henkivakuutuskorvauksen?

Korvaus maksetaan vakuutukseen merkitylle edunsaajalle. Edunsaajamääräystä ei voi muuttaa testamentilla. Jos edunsaajaa ei ole merkitty, korvaus maksetaan kuolinpesälle. Avopuoliso kannattaa nimetä edunsaajaksi erikseen.